Банкротство физлица: условия и последствия
Содержание
При невозможности исполнения своих финансовых обязательств, гражданин может признать себя банкротом. В этом материале мы расскажем, что представляет собой банкротство физических лиц, кто может инициировать эту процедуру и какие последствия она несет для самого банкрота и его близких.
Ваши долги можно списать законно, раз и навсегда. Узнать как →
Когда физическое лицо может объявить себя банкротом?
Банкротство граждан ввели в 2015 году поправками в закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Гражданин, который не может расплатиться с долгами, вправе подать заявление о своём банкротстве в арбитражный суд, а в простых случаях — в МФЦ.
Подать заявление в суд обязан тот, у кого долг больше 500 000 ₽ и просрочка больше 3 месяцев: на это закон даёт 30 рабочих дней (п. 1 ст. 213.4 127-ФЗ). Вправе — и при меньшем долге, если очевидно, что расплатиться в срок не получится (п. 2 ст. 213.4).
Дело о банкротстве гражданина может начать не только он сам, но и кредитор, работник, которому не выплатили зарплату, или ФНС. В суде можно списать долги перед банками, МФО, налоговой и за ЖКУ, кроме тех, что закон не списывает, — например, алиментов.
Финансовый управляющий ведёт дело в суде: оценивает имущество и доходы должника, работает с кредиторами и контролирует расчёты с ними.
Упрощенная процедура банкротства
Без суда и финансового управляющего долги списывают через МФЦ — это внесудебное банкротство (ст. 223.2 127-ФЗ). Оно подходит, если общий долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и приставы не смогли взыскать долг, потому что имущества нет. Процедура бесплатная и длится 6 месяцев. Остальные основания и порядок подачи — в статье «Внесудебное банкротство через МФЦ».
Для заявления нужны список всех кредиторов по установленной форме и документы, удостоверяющие личность. Долги перед кредиторами, которых нет в списке, не спишут.
Упрощённый порядок не списывает алименты, долги по зарплате, возмещение морального вреда и вреда здоровью. Если за время процедуры доходы выросли, об этом нужно сообщить в МФЦ. При сокрытии доходов или имущества кредиторы могут добиться судебного банкротства.
Стандартная процедура банкротства
Через суд банкротятся при любой сумме долга, а если долг больше 1 000 000 ₽ — только через суд. Вместе с заявлением в арбитражный суд вносят 25 000 ₽ на депозит — это вознаграждение финансового управляющего. Госпошлину гражданин, который сам подаёт заявление о своём банкротстве, не платит. К заявлению прикладывают:
- документы, удостоверяющие личность и семейное положение;
- сведения о долгах, доходах и имуществе;
- квитанцию о внесении депозита.
Процедуру может начать не только сам должник, но и кредиторы. В ходе дела суд вводит реструктуризацию долгов или продажу имущества для расчётов с кредиторами.
Последствия банкротства физических лиц
Процедура банкротства позволяет законно избавиться от долгов, но имеет и обратную сторону:
- На протяжении процедуры управляющий контролирует активы, доходы и имущество должника.
- В течение 5 лет необходимо сообщать о банкротстве при подаче заявок на кредит.
- Три года нельзя занимать должности в органах управления юрлица, пять лет — страховой организации, НПФ и микрофинансовой компании, десять лет — банка (п. 3 ст. 213.30 127-ФЗ).
- Пять лет нельзя снова подать заявление о своём банкротстве (п. 2 ст. 213.30).
Последствия банкротства для родственников
Совместное имущество супругов может быть изъято для погашения долгов, за исключением имущества, оговоренного законом. Имущество в долевой собственности может быть реализовано в пределах долей владения.
Банкротство физических лиц — это сложная и ответственная процедура, требующая тщательной подготовки и соблюдения всех законодательных требований.